[tabby title=”我的撞车索赔经历(1)”]
来美国快20年了，开车也有十八、九年的历史, 前后开过的车有四辆，总里程数少说也有30万miles. 俗话说，人在河边走，哪能不湿鞋。这些年来，吃罚单不计其数，交罚款无数，算是为地方政府和律师作奉献。除了吃罚单外，还先后有过3次撞车经历，最近的一次就发生在前几天。幸运的是3次撞车人都没事，不仅自己毫发无损，对方也安然无恙，“神马”都没有。而且这三次撞车都百分之百是对方的错，更妙的是第一次撞车还大大的赚了一笔，最近的这一次还在索赔过程中，赚钱不太可能，但至少可以用保险公司的钱把车给修一下，因为巧合的是车被撞的地方正是以前有小擦痕，需要重新喷漆的地方。圣诞节日快到了，想把这几次撞车的经历写一写，供大家一笑，如果能作为有类似经历朋友遭遇车祸时的参考，也算是功德一件。
第一次撞车发生在long, long time ago，1993年的冬天，也是圣诞节季节。我92年到美国，在Temple 大学读历史的Ph. D, 每月拿着八、九百美元的助教金（Teaching Assistantship), 在Temple 校园旁边紧挨着黑人贫民区的地方租了一间月租150美元的地下室。当时吃的很便宜， 自己做饭一个月也就花50-60美元，零用几十元，所以每个月都能省下几百美金。那时美元真值钱，一美元顶8块人民币，省下一美元等于省下8块人民币。记得出国前在人大当老师，讲师一个月工资加奖金才100多块钱，也就20美元不到。出国时凭签证可以换80美元，另外向一个在外贸部工作的朋友借了120美元，所以身上共有200美元. 200 美元加一个行李箱，就这样飘洋过海来到了美利坚。20年后回想这段经历，真是不胜感慨。那时候到美国来的留学生都很穷，富二代还没听说，条件最好的是拿全额奖学金的，大部分是自费生，或只有半奖，免学费。 拿全奖的，可以不用打工，拿半奖或自费生都得打工赚学费、生活费。我尽管有全奖，免学费外另给生活费，但作TA不累，也不忙，所以每个周末还是去黑区中餐馆打工，一天赚50美元，2天赚100，一个月挣400. 加上助教金的节余，每月都能攒下七、八百美元。那时每月收到银行报告的日子都是最兴奋、最快乐的时候，因为那上面清楚的显示自己这个月银行存款又多了几百美元。在今天看来，多几百美元不算什么，但那时几百美元可是一笔巨款，比现在银行一下多了几万美元的感觉还爽。所以尽管打工时间长（下午3点到半夜3点），环境也不好（在黑区），但周末2天打工回来都能拿到5张20元的美钞，什么辛苦和危险也都觉得值了。
一年以后太太办过来了，银行里的钱也攒了有五、六千了，同一年来的留学生们都开始张罗买车了。看过几次车，最后在朋友的建议下， 买了一辆87年产的两门自动Toyota Tercel， 后背拱起来的那种，叫Hatchback. 这是我来美国后买的第一辆车, 蓝色，外表看起来挺新的， 已跑了5万多miles, 当时花了整3000美元。买车后接下来的事就是学车了。那时候每天晚上没事的时候都会找个有驾照的把车开到一个空旷之地，然后自己就开始苦练开车本领以尽快通过路考，拿到驾照。话说出事的那天晚上是12月份，刚跟一个住在我楼上的朋友陈一江出去练车回来。睡下还不到半个小时，11点左右，突然听到砰砰两声巨响，还没反应过来什么事，一会儿楼上的叫开了，“老范，你车被撞了！”我赶紧穿上衣服，下楼查看。当时我们住在南费城一幢临街的房子里，这条街叫Broad Street (宽街)是费城市中心最大的一条街，贯彻南北十几miles，宽街下面跑着地铁. 在费城，要是迷路了，一般人都会告诉你，先开到宽街，找到宽街就找到了指路牌。在费城很多地方，宽街也是区分贫富、好区坏区的一条分界线。宽街以东房子一般都比较整齐、干净，一派中产阶级的环境，但宽街以西很多是黑人区，比较破败，垃圾遍地，治安也不好。直到今天，十几、二十年过去了，我还是不太明白，为什么一条街之隔居然会是两个世界。我们租住的房子正好在宽街以东紧邻宽街，但跨过宽街就是西费城了。 很有意思的是 宽街中间用黄线画了一圈长方形的框框，在框框里可以停车、parking 车。每天练完车以后，我都会把车停在宽街中间的停车线内。从买车到现在，停了一个多月了，一直没事。这天晚上， 有人在宽街上飙车，后面的车撞了前面的车，而前面的车又撞了我停在黄线内的车。车子右后边半边都给撞瘪了，后门关不上。
12/20/2011
[tabby title=”(2)”]
话说那天晚上11点钟的时候，我停在费城宽街（Broad St.)中间黄线区的Toyota Tercel被人撞了。幸好是两辆车追撞，后车撞前车，前车撞我的车，前面被撞的车主当然马上招来了警察。警察来了后，查阅了三方的驾照、保险卡和车辆登记卡,并询问了撞车经过。责任方很明显，是后面的车撞前面的车，前面的车再撞我的车。三方中当然我最冤，飞来横祸，车停在那给人撞了。警察笔录完后，告诉我们马上打电话给自己的保险公司报告事故经过，然后去当地警察局索要事故报告。这次车被撞，是不幸也是侥幸。幸的是两车相撞再撞我的车，始作俑者即使想跑也跑不掉。如果只是一辆车撞我的车，他撞车后玩hit and run,我的车可能就白撞了。
第二天我赶紧打电话向保险公司报案 (file a claim), 保险公司详细询问了撞车经过，给了我一个claim 号码。因为我买的只是责任险（liability)，如果过错在我，导致对方损失，保险公司只负担对方的修车费。但对方撞我，自己的保险公司不赔，要直接与对方的保险公司交涉索赔。如果买全保（full coverage), 保险公司当然会负担我的修车费用，然后再向对方索赔。但买全保，保费要贵不少，尤其费城是高风险区，保费本来就很贵，若买全险，一年保费要小一千。对于我们这些开二手破车的穷学生来说，既太贵也不值得。保险公司建议我先去当地的警察局索要一份撞车报告，那上面有所有的info, 包括对方姓名、保险公司名称、保险号码、联络电话，等等。拿到之后就可以直接与对方保险公司联系索赔。第三天正好没课，我去到警察局要到了当天撞车的报告。然后开始给对方保险公司打电话索赔。对方同样也问了一些问题，因为已有警察报告，他们也很爽快，马上给了我一个索赔号码 (claim number), 称过几天会派人来验车，评估损坏情况和赔偿金额。那时被撞车是件大事，也不懂怎么处理，所以到处向人打听应对方略。有过来人建议不要坐等对方来验车，自己也应该找车行评估一下，一来心中有数，看看修车到底要花多少钱，二来如果对方低估损失可以据理力争，为自己争取最大的权益。这当然很有道理，于是开着右后边被撞塌了的破车到西费城Toyota车行请他们估价。一般来讲，车行的估价是最高的，因为他们是按使用真正的Toyota部件来修车，并且按Toyota车行工人的标准来收费，这当然会比一般车行估价高。简单的看了一下车子损毁情况后，Toyota车行说要修复如初需要3000元。我大吃一惊，这车买来时也就花了3千块，现在尽管右后边被撞，但并不影响行驶，应该几百、一千元修理就OK了。但这是Toyota车行的权威估价，保险公司也难以否认。所谓知己知彼，百战不殆，隔一天我又把这车开到一个华人开的修车行，他们说只要800元就基本可以修好。
几天后车行来人了，又是照相，又是目测，前后看了十几分钟，临走前告诉我保险公司很快就会给我打电话谈赔偿的事。又过了三、五天，保险公司告诉我经过他们的评估，他们准备赔偿我2200元修车费。我当即表示拒绝，我说Toyota车行给我的估价是3000元. 保险公司称这车被撞前也不值3000. 我一听就火了，回击道，如果你认为不值3000，你就给我买一辆同样的车，同样型号，同样状况，同样mileage, 或者是给我完全修复到被撞前的状况。我又说，这车停在parking 线以内，没招谁惹谁，就被在你们公司买保险的人给撞了，你们当然有责任给公平合理的赔偿。而这公平合理的标准不能由你们说了算，而应由Toyota dealer来决定，dealer认为修车需要3000元，那3000元就是合理的费用。电话那头的人一听我振振有词，显然是做足了功课，不好打发，于是口气也和缓了许多，称要向boss汇报，再作决定，但会很快给我回复。又过了几天，记得也就是圣诞节前两天，保险公司又打来电话，称经过重新评估，他们决定赔偿我2800元，加税共计2900多元。如果接受，明天就会把支票寄给我。我说我接受这个金额，并感谢他们的辛勤工作，使理赔能在圣诞节前圆满解决。再过了2天，保险公司的理赔支票到了，整整2900多元，那是我到1993年年底为止有生以来收到的最大一笔款项，是我差不多整整一个学期的助教金，当时的兴奋和激动真可以用夜不能眠来形容，并马上请朋友和住楼上的邻居新年到家里来开party庆贺。
（祝客户和读者新年快乐！）
12/23/2011
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话说在我的据理力争下，保险公司同意赔我2900多美元作为修车费用。收到支票后，我在南费城找了一家华人修车行，花了800多元，把被撞的部位基本修好了。当然不可能那么严实合缝，碰到路面坑洼不平时会哐当作响，但对我来讲已足够了，本来就不是新车、好车，能开而且不有碍观瞻就够了，省下2000多美元等于白赚了2000多元。今天的2000元可能不算什么，但那是18年前，一加仑油不到一美金，餐馆打工12小时才赚50元，2000元对于穷学生的我来说简直是飞来一笔横财，让我着实兴奋、快乐了好一阵子.这辆Toyota Tercel尽管其貌不扬，车窗和驾驶盘都是手动的，化雾器也有问题，但它是我来美国后买的第一辆车，伴随我走过了经济上最艰难的几年。我开着它周末去打工，开着它去看尼亚加拉大瀑布，还开着它去田纳西读MBA，直到97年MBA毕业，这辆Tercel实在开不动了，半途常常熄火，最后还卖了600美元。
这就是我的第一次撞车索赔经过，这次经历对我是一次很好的历练，对美国的保险制度也有了初步了解。美国是个讲法治、讲规则的国家，同时很多权益又是要靠你自己去争取的。像车祸索赔这样的事情，如果责任在你，如果你买的是全保（full coverage),当然你自己的保险公司会理赔；但如果责任在对方，你买的是单保（liability)，你就要和对方保险公司打交道。我的经验是，如果不是你的责任,撞车后一定要叫警察，警察会记下事发经过，这份记录就叫“警察报告”，或叫“撞车报告”。拿到报告后，你就可以跟对方保险公司交涉了。如果你买的是全保（full coverage),对方撞你了，你自己的保险公司会替你修车，但deductible (自付额)部分是要你自己付的。你自己的保险公司会与对方的保险公司交涉，拿到对方的钱后会再把自付额部分返还给你。但我宁愿自己与对方保险公司打交道，这样可以为自己争取最大的权益。
再说几个星期前，也就是2011年圣诞节前几天的一个晚上，我去Bridgewater见一个客户。从206上28号公路有一个大转盘，好几条公路都在这里交汇，上去的下来的车辆很多，但没有红绿灯，所以开到这里要特别小心。那天晚上7点左右，因为左前方有车流经过，我按规定停在路口等左边的车过去。停下还不到5秒，只听“嘣”的一声巨响，我车的bumper被后面的车撞了。我赶紧下车，后面车的驾驶是个中年白人，也从车里钻了出来，一脸的懊恼。我马上掏出手机，想打电话招唤警察。那个哥们说劝我私了，恐吓说如果找警察，有记录，保险费以后会大涨。我说，又不是我的错，怎么会涨我的保费？我不愿私了，是因为怕没有正式记录，到时他不认账，甚至倒打一耙说是我的错，到时就有理也说不清了。而且两年前，我有过一个教训，也是别人从后面撞我，那个小伙子也说要私了，愿意赔我200元。我一看车后bumper基本没有任何被撞的痕迹，也就同意私了。他给了我他的驾照、家庭地址、电话和保险卡号码，说明天就会给我寄200元支票。我挥挥手，很潇洒的让他走了。结果等了一个礼拜也没收到支票，打过去的电话永远没人接，地址也不对，与他的保险公司联系，告知说他的保险费有半年未交，已过期了。我只得自认倒霉，好在没有什么损失，被撞的痕迹也不明显。但就此得到一个教训，就是不要私了，尤其是不认识、不了解对方时。所以这次被撞我就拒绝私了，招来了警察。撞车原因很简单、明了，警察给了那人一种鲁莽驾驶的ticket,而我则没有任何责任。第二天我就向自己的保险公司打电话，报告撞车经过，保险公司给了我一个claim号码，说会向警局调阅报告，同时叫我去指定的auto body估价。Benz车确实很结实，上次被撞，一点痕迹也看不见，这次又被撞也只是在bumper有些擦痕，有些油漆裂开。但油漆裂开是早就有的，但一直未去修，这次无巧不巧正好撞在油漆裂开附近，这次正好借此机会把油漆重新上一遍。Auto body说要850元，因为有1000元的自付额，所以这笔钱全要自己先付，待拿到对方的赔偿后再补给我。我告诉他们，我自己会跟对方交涉。过2天对方保险公司主动打电话给我，说要上门看车，他们估价是790元，但不足的部分会给补上，我自己一个子儿也不用掏。
这就是我的3次撞车经历，第一次大赚了一笔，第二次让人给蒙了，但车子没有什么损失；这最近的第三次，没赚钱，但顺带把车子给修了一下，也算小赚。
1/10/2012
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