[tabby title=”談談職業選擇(1)”]
華人漂洋過海來到美國工作生活，其職業選擇不外乎兩種﹕作employee為公司打工，或作business自己當老闆。當然還有少數人在家裡呆著，相夫教子，打理家務，成為homemaker。今天想談談打工與自己作老闆各自的利弊得失，供讀者參考。文中觀點、素材來源於本人的親身經歷，與客戶洽談的所見所聞以及報刊雜誌的資訊，有不當之處或需要補充的，歡迎大家批評指正。
通過留學或陪讀到美國的多是專業人士，學理工科，名校畢業，都受過良好的教育，來美後繼續深造，很多人獲得博士學位，還有人是雙博士、博士後，最少也是碩士。
畢業後幾乎無一例外地是找個美國公司，或是在藥廠、或是在Wall Street，又或是在IT公司，過著朝九晚五的白領生活。收入不錯(一般年薪在5萬以上，博士七、八萬很常見)，工作一、二年都會在好學區買個30-40萬乃至40-50萬的房子。再生個一兒二女的，生活雖說不上奢華，但也是小康有餘，富足有望。週末帶小孩上中文學校，閑暇時分弄弄花草種種菜。生活雖說不上浪漫刺激，不那麼寫意，但卻是小河流水，實實在在典型的美國中產階級生活方式，美國夢也算是實現了。
但好花不常開，好景不常在。2000年股市崩潰，911驚天一擊，漁陽鼙鼓動地來，驚動霓裳羽衣曲。美國股市連跌3年，經濟進入衰退期。各行各業裁員不斷，華人從業最多的電腦IT業受創最重。Lucent連番裁員，從3年前的10幾萬人裁到現在的3萬多，不那麼有名但僱用了大量華人的Telecordia 也裁員一半以上。中小公司更是悽慘無比，很多撐不下去，關門大吉。從事電腦業的華人很多都嚐過被炒魷魚的味道，有些更是二度、三度被裁員，僥倖保住飯碗的被迫加班加點，一個人幹2個人甚至3個人的活也是常事。經濟不景氣也蔓延到其他行業，一度被視為金飯碗的製藥業也不能倖免。幾家大的藥廠主打藥專利到期，搖錢樹被砍，又無新藥接上。結果Sales下跌，利潤縮水。還有的藥廠決策失誤，導致巨大的損失。為壓縮開支，救亡圖存，藥廠也刮起裁員風。儘管不如IT業那麼淒厲，但也令人毛骨悚然，使人心惶惶。至於benefits縮水， bonus取消， profit sharing減少， Health insurance自付額增加更是小菜一碟，員工們眉頭都不敢皺一下。
這幾年新州的華人或多或少都有過自己或家人或同事朋友被裁員的經歷。幸運的很快又找到了新的工作。不幸的半年、一年都茫無頭緒，而被迫改行，當中學老師，到實驗室幹活或是開School Bus的時有所聞。更不幸的是夫妻雙方被裁，賦閑在家。失業了沒有收入，但 Bills還是不斷，要付 mortgage，要吃飯，小孩要花銷，那種坐吃山空的焦慮和無奈壓得人喘不過氣來。絕望之下極個別人甚至走上絕路以求解脫。
嚴酷的現實使得昔日的天之驕子們感到美國夢也不全都是好夢，也有惡夢連連的時候。自然界花開花謝，潮漲潮落，循環往復，經濟也一樣有其 cycle，有繁榮就有衰退，馬克思所提出的資本主義經濟運行的周期性，並沒有過時。這一波持續了3年的經濟衰退可能已成過去，美國第三季度經濟強勁增長，但就業並不見起色，而且誰也不知道什麼時候又會再來一次衰退。大家都知道91-92年老布希當政時也曾有過嚴重的衰退和裁員，有些人擔心現在40歲左右正是年富力強，再找工作或改行作別的並不太難，再過七、八年若再來一次裁員，那時年近50，再找工作恐怕就更難了。聊天時有客戶朋友跟我說作電腦的跟作小姐的一樣都是吃青春飯。小姐靠的是年輕貌美，作電腦靠的是年富力強。歲數大了，體力不濟，學習新知識能力也不如人，再與30來歲的年輕人競爭毫無優勢可言。這番話反應了很多電腦從業人員的心態。也正是在這種危機感的驅使下，許多人開始考慮，或是已經邁出了自己創業建立自己Business的步伐。
(本公司、本人正在積極招募對從事財務保險業開創自己business有興趣的仁人志士，歡迎來電咨詢。本人將言傳身教以求共同發展)
(12/5/2003)
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上期文章說過這幾年經濟不景氣，各行各業也猛刮裁員風，很多人體會到作employee為老闆幹活未必是最好的選擇，一不留神飯碗就沒了，你再兢兢業業鞠躬盡瘁，公司不景氣或者你所在的這個project不盈利，老闆都可能讓你走人。有了這種體會，越來越多的人開始考慮或者已經走上自己創業建立自己business的征途。那麼自己創業當老闆有什麼好處，又有什麼風險呢﹖
先說advantages，第一，更有成就感，不管是什麼business，只要你成功了，你的感覺絕對會比作個普通的上班族強，因為一個成功的老闆更能顯示你的能力、體現你的價值，也更容易獲得社會的承認。若你是employee，作得再好，你也是“無名氏”，功勞歸於老闆、歸於team，當然你工作出色，可能得到 promotion。但在美國文化背景下，華人的升遷之途艱難而曲折，而且升遷當 manager走管理的道理，未必適合每個人，由於語言文化的限制，大多數華人可能不適合走這條路，勉強為之，會走得很累，步履艱難。如果自己作老闆則不同，你可以充分發揮自己的才幹，按照自己的想法來經營自己的business。在創業過程中，你的領導才能、溝通能力、專業知識、協調能力、你的智商、情商等等都能得到最大程度的展現。當老闆不容易，但正因為不容易，成功後的喜悅也就來的更加強烈。歲末年初當你坐下來檢視這一年的業績時，當你看到自己的business在平穩發展或是又邁上一個新的台階時，你心中的興奮和自豪一定遠遠超過作一個表現突出的employee得到老闆$1,000年終獎金的喜悅。
第二，只要你的business能正常運轉，你就有了一份穩定的收入來源，不用擔心飯碗問題，沒有人能炒你的魷魚。而且一般來說你的business時間越長年頭越久，你累積了一定數量的客戶(客人)，你的信譽也建立起來了，你的生意也就像滾雪球一樣越滾越大，你的收入也會越來越高。而且，這是你的business，是你自己能控制的。作employee，你會有一份固定的收入，在公司呆的時間越長，你的薪水也會逐年上漲，但有一點你是無法控制的，你不能保證不會被裁員。你幹得再好，與老闆關係再“鐵”，一旦公司不景氣，為節約開支，挽救公司，老闆隨時都可能拿你開刀，要知道，裁員一來，老闆可是六親不認的。而且歲數越大越可能被裁員。道理很簡單，裁一個40多50歲的資深人士，等於裁二個、三個新手，從節省成本考慮最合算，你若30幾歲裁員後找工作並不難，只要肯花時間，不計較薪水、福利，總會找得到，但到了40多50歲若被裁員再找工作，恐怕就不那麼容易了。那時你就會感嘆“行路難，行路難，多歧路，今安在。”
第三，自己作老闆，你可以享受更多的flexibility。你可以9點鐘去辦公室，也可以11點去，某一天有事你也可以不去，跟手下的人打個招呼交待一下就行。那些作房地產，作保險的，更是有充分的彈性來安排自己的schedule。這個星期你想休息你可以不安排appointment。某一天你家裡有事你也可以打電話重新安排時閒，這種靈活性是當僱員沒法比的。作employee，9點鐘上班，九點鐘你就要到辦公室，有事當然你可以請假，但請假多了，老闆不高興，你也難受。
第四、自己作生意有稅務上的好處，美國是資本主義國家，政府不開工廠不辦公司，不創造財富。就業問題、經濟增長都靠私人資本開辦business來解決。為鼓勵私人辦企業，政府立法給企業、公司和自雇業者許多稅務上的好處。首先，任何與business有關的、合理的開銷都可以抵稅。其次，你的退休計劃也可以抵稅，而且比401K可抵稅的百分比更高，金額更大。若你是employee，拿W-2表，基本上除了401K外你沒有什麼別的地方能抵稅。很多客戶問我如何最大程度地省稅，坦率說，你要真想省稅，只有開business，自己當老闆。
(本公司、本人正在積極招募對從事財務保險開創自己的business有興趣的仁人志士，本人將言傳身教以求共同發展，歡迎來電垂詢。)
(12/12/2003)
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上期專欄文章談到了自己作business的一些好處，更有成就感，不用擔心被裁員，有更多的 flexibility以及稅務上的好處。還有一條就是自己作生意再不用受他人管束，再沒有老闆給你小鞋穿，也不用怕與同事處不好，你是天馬行空，獨來獨往，這最後一條看似無關緊要，但對有些人可能非常重要。6年前本人離開原來的公司加入 New York Life就是因為看不慣老闆的作法不願受那個氣。
當然任何事物都是有利就有弊，職業選擇也一樣，自己作business有很多好處，也有許多風險( risks)。第一個風險就是成功與失敗的考驗，這是你要過的第一關。任何business都可能失敗，new business失敗的概率更大。萬事開頭難，不論作任何business，不論你是開公司，還是賣房子或是賣保險，開始階段都會很艱辛，因為你是新手，你沒有經驗，也不知道從何入手。這些困難既有實際問題的挑戰，比如如何approach客戶，如何贏得他/她的business，如何能讓他/她替你介紹新的客戶，也有心理方面的壓力，怕失敗，又不知道往哪個方向走，要是沒有一個熟手或是成功人士給你的指點，你可能會更panic。許多new business失敗，新人中途抽身退卻，都是因為承受不起巨大的心理壓力。所以在你決定自己作business之前，一定要作些research，了解這個行業的現狀和特點，要成功需要什麼樣的素質，自己有沒有這方面的素質。最好找這方面的成功人士和失敗人士咨詢了解一下，為什麼張三成功了，李四卻失敗了。你的準備工作越充分，對抗壓力的能力就越強，你成功的機會也就越大。當然，你也不要被困難嚇倒，別人不成功，60%的人失敗了，並不意味著你也會失敗，別人失敗可能是因為他/她並未真正努力過，只不過蜻蜓點水就放棄了，也可能是因為他/她確實沒有這方面的素質或技能，但別人的弱項很可能就是你的強項。你不去試，你是不知道究竟適不適合作這行。任何自己作business的人要成功，一定要work hard要有 commitment。自己作business，若沒有commitment，沒有全身心的投入是不可能成功的，特別是在初始階段，所謂創業艱難百戰多。
第二，任何business都有ups and downs，生意不穩時你的收入也可能不太穩定，尤其在生意剛開始時，這與你當employee 不一樣，你是上班族年薪6萬，扣除401K，去掉稅，你每個月能拿回家裡$3,000多塊錢，一分不多，一分不少。作sales就不一樣，這個月你賣了2幢房子，可能賺進$12,000下來，下個月可能一分錢收入也沒有。當然，如果你作這一行時間足夠長， business已經build up起來了，你的收入會漸漸穩定下來，起伏會小一點。
第三，自己作business需要考慮的問題更多，更全面，壓力可能會更大，尤其在生意不順時。作employee就不同，基本上是“党他叫幹啥就幹啥”，你一切聽老闆的，不太需要想本職工作以外的事。作的時間長了，你對工作駕輕就熟，很easy，也就沒有什麼壓力，有些人喜歡這種舒適的工作，也有人認為這種工作太boring，不challenging，沒勁，如果你認為按步就班做事不足以充分發揮你的特長，你也許應該考慮自己出來作business。
第四，自己作business要有全身心的投入，你要take care of your business，這意味著有時候可能會犧牲一些與家人、小孩在一起的時間。白居易的《琵琶行》說“商人重利輕別離”，實際上這是人在江湖，身不由己，商場就是江湖，有時候你必須作出某種犧牲。你要自己作business，需要得到家人的理解和支持。打仗最怕兩線作戰，你在外頭拚business，你家裡人如果拖你後腿，你是很難作business的。
(12/19/2003)
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前三期專欄文章討論了自己創業作business 的benefits 與風險( risks )。今天想談談各種business的特點以及進入的難易程度。留學生背景的人由於資金的限制自己作 business主要限於以下幾個方面﹕開餐館、作進出口生意、作房地產、作 loan officer、作傳銷以及財務保險，下面就逐一分析之。
第一，開餐館。留學生(包括本人)很多都曾經打過餐館，所以對餐館業都有些了解。也有一些人後來棄學經商買下一個餐館，當起了老闆，開餐館最大的問題有兩個，一是先期要有至少幾萬美金的投入，買餐館作裝修，如果餐館不景氣，這幾萬塊的投資就賠了。二是餐館業競爭非常激烈。小型餐館業(堂吃或外賣)都由福州人把持，他們可以一週工作七天，每天工作十幾個小時，這種高強度、長時間的負荷，學生出身的人很難堅持。基本上你陷在餐館，沒有自己的life。所以留學生作這一行的極少，能堅持下來的更鳳毛麟角。
第二，作進出口貿易，這一行基本上由中資公司以及一些高幹子弟所把持，也有一些中資公司的前僱員脫離了公司自己幹。作這一行需要你在大陸有豐厚的人際關係，在美國也有現成的營銷渠道，同時又熟悉進出口貿易的法律法規，絕大多數人很難涉足這一行。當然，這一行如果你進去了，也找到了自己的 nice market，利潤會很大。
第三，傳銷。近十年來很多華人做起了傳銷，更多人被传销公司的“上线”聯絡過，也有些人發了財。作傳銷不需要多少資本投入，有些連license 都不需要考。如果你成功了，建立了“兩條长腿”，或開了“兩家店”，你能賺很多錢。因为只要是你的下線，你都可以從他/她身上提成，這是單打獨鬥無法相比的。但作傳銷有兩大障礙要克服，第一傳銷的名聲不太好，被許多人視為“老鼠會”，第二，作傳銷往往只注重發展“ 革命隊伍”，輕視售後服務，生意到手了，agent也就消失了。如果只買些洗髮膏，日用品還無所謂，要是通過傳銷購買財務保險產品就要三思。
第四，作房地產，這幾年經濟不景氣，裁員不斷，但房市卻一枝獨秀，於是很多人都跑去作 realtor ﹔而且賣房子單一commision高，一幢房子賣出去少說幾千塊就到手了。而且賣房子不需要資本投入，只要考個 License就可以了。但business有一條規律，越是門檻低的行業競爭就越激烈，再加上commision高，那競爭一定是白熱化，翻開NJ的中文報紙，登廣告的 realtor 沒有 200 ，也有180，再加上一些part-time 和一些未登廣告的，有多少人在賣房子就可想而知了。作realtor尤其需要有耐心和細心，看了幾十幢房子還未定奪的人大有人在。所以作房地產也是一項people\’s business，靠信譽、人際关系和客戶的口耳相傳，所以也就是做的好的很好，作不好的很難 make a living而自動放棄。
第五，作mortgage。去年下半年、今年上半年房貸利率不斷創新低，幾乎所有的房屋owners都作過 refinance，有些人甚至 refinance 過兩次、三次，作房屋貸款的忙翻了，也賺翻了。但隨著美國經濟的復甦，利率的上漲，作 refinance基本上也告一段落。房屋所有人追著貸款員跑的不正常現象也就結束了。
第六、財務保險業﹕財務保險業與 realtor、 Loan officer相同的地方是不需要資本投入，考個License就可以作，但與其他 business不同的地方是其它business基本上都是守株待兔，等著人家來找你，而作保險財務要求你主動出擊，自己去找客戶。這一特點嚇倒了一大批人，也使得不適合這一行的人在頭一年就大批quit，另外一個特點就是幾乎所有的作保險的人都是半路出家，不需要有高深的知識。所以對於具備這方面的素質又肯辛勤付出的，作這一行是不錯的選擇，而且與賣房子不一樣，作財務保險基本都是背靠一家大公司，除了commision 要自掙以外，公司會提供退休計劃(401K，Pension) 和基本福利。
以上討論了各項 business的特點，不論作什麼 business， 有一點是共同 的，就 是要有付出，投入與產出是成正比的。不想付出或者付出很少就想成功，就想賺大錢的business 現在還沒有。在選擇你的什麼business 時， 要考慮競爭性，競 爭越激烈越難作， 門檻越低的進入越容易的競爭也越激烈。此外，還要考慮自己個人的素質，特點和 personality，是否適合作這一行。 (全文完)
(12/26/2003)
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